Swift Testará Transações com Ativos Tokenizados e Moedas Digitais em 2024

A rede bancária Swift vai testar transações reais com ativos tokenizados e moedas digitais em 2024, avançando na integração dessas tecnologias ao sistema financeiro global.

A tokenização de ativos e o uso de moedas digitais, como as moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), estão ganhando força no cenário financeiro global. Apesar do interesse crescente, a integração dessas tecnologias ao mercado financeiro tradicional tem sido lenta. No entanto, a Swift, uma das principais redes de mensagens bancárias do mundo, anunciou recentemente que realizará testes com transações reais envolvendo esses ativos digitais em 2024, marcando um avanço significativo nesse processo de modernização financeira.

O Que São Ativos Tokenizados?

A tokenização é o processo de transformar ativos físicos ou financeiros em unidades digitais, como tokens baseados em blockchain. Isso pode incluir uma ampla gama de ativos, como títulos de dívida, ações ou até mesmo imóveis. A principal vantagem da tokenização é a capacidade de melhorar a eficiência das transações, eliminando intermediários e acelerando os processos, além de reduzir custos.

Bancos e gestores de ativos já exploram há alguns anos essa tecnologia, buscando formas de aplicá-la a ativos tradicionais. Embora tenha potencial para transformar a maneira como os mercados financeiros operam, a adoção em larga escala ainda não aconteceu. A maioria das iniciativas permanece confinada a experimentos internos dos bancos ou em pequenos grupos de participantes.

O Papel da Swift no Avanço dos Ativos Digitais

A Swift desempenha um papel crucial no setor bancário global, facilitando a comunicação e o envio de mensagens entre instituições financeiras em transações internacionais. Em linha com o movimento crescente em direção à digitalização de ativos e moedas, a Swift anunciou que, a partir do próximo ano, irá testar transações reais com ativos tokenizados e CBDCs.

Em março de 2023, a Swift já havia informado que estava desenvolvendo uma nova plataforma para conectar as CBDCs, atualmente em fase de teste, ao sistema financeiro tradicional. Esse passo é parte de uma estratégia mais ampla da rede para integrar os novos ativos digitais às práticas bancárias existentes, garantindo que o sistema financeiro global continue a funcionar de forma eficiente e segura.

Testes com Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs)

As CBDCs são versões digitais das moedas fiduciárias emitidas por bancos centrais. Cerca de 90% das autoridades monetárias ao redor do mundo estão conduzindo experimentos com essas moedas digitais, especialmente no contexto de pagamentos internacionais. O uso de CBDCs é visto como uma forma de aumentar a transparência e eficiência nas transações, além de possibilitar a negociação de ativos tokenizados de forma mais rápida e com menor custo.

Um dos principais desafios enfrentados pelas CBDCs é a fragmentação do mercado. Muitos bancos centrais estão conduzindo seus próprios experimentos de forma isolada, o que dificulta a criação de um sistema integrado e harmonizado. No entanto, a Swift tem trabalhado para superar essa fragmentação, conectando as diferentes plataformas de CBDCs e permitindo que elas interajam entre si e com o sistema financeiro tradicional.

A Próxima Fase: Testes com Transações Reais

De acordo com Nick Kerigan, chefe de inovação da Swift, a próxima fase envolve sair da fase de testes conceituais e realizar transações reais com ativos digitais. “Agora vemos a demanda do setor para sair dessa fase de teste e ver um ativo digital realmente se movimentar, e ter uma contraparte pagando em dinheiro real contra isso”, disse Kerigan.

Isso significa que, além de tokenizar ativos, as transações envolverão o uso de dinheiro real ou CBDCs para concluir a negociação. Esse é um passo crítico para a adoção em larga escala, já que uma transação bem-sucedida requer tanto a entrega do ativo quanto o pagamento correspondente.

Desafios na Implementação de Ativos Tokenizados

Embora o potencial da tokenização seja grande, existem desafios a serem superados. A fragmentação do mercado é uma das principais barreiras, pois as diferentes plataformas e sistemas não se comunicam de forma eficiente. Além disso, as regulamentações e a infraestrutura tecnológica ainda estão em desenvolvimento em muitos países, o que pode atrasar a adoção.

Outro desafio é garantir que os ativos tokenizados possam ser liquidados de forma segura e eficiente. Para isso, a integração com depósitos tokenizados ou CBDCs de atacado será crucial. Como Kerigan destacou, “não é suficiente ter apenas a entrega ou apenas o pagamento, você precisa de ambos.”

Conclusão

O anúncio da Swift de que realizará testes com transações reais de ativos tokenizados e CBDCs em 2024 representa um avanço significativo no esforço global para modernizar o sistema financeiro. Embora existam desafios a serem superados, como a fragmentação do mercado e a necessidade de regulamentação adequada, o potencial para criar um sistema mais eficiente, rápido e seguro é evidente.

À medida que mais bancos e instituições financeiras exploram a tokenização e as moedas digitais, o papel da Swift será essencial para garantir que essas inovações sejam integradas de forma eficaz ao sistema financeiro existente, criando um futuro onde as transações internacionais possam ser realizadas de forma mais simples e acessível.