O Planejamento ideal sobre como economizar dinheiro, atingir a liberdade financeira e estar preparado para casos de emergências, faculdades e aposentadoria.
Para muitos de nós, gastar dinheiro é algo natural. No entanto, economizar pode exigir um pouco de prática…
Este artigo oferece conselhos práticos sobre como – e onde – economizar para três grandes objetivos: Emergências financeiras, faculdade e aposentadoria . Mas as estratégias que ele descreve podem ser aplicadas a muitos outros objetivos, como economizar para comprar um carro novo, pagar a entrada de uma casa, as férias de uma vida inteira ou abrir seu próprio negócio.
Mas antes de começar, vale a pena ter certeza se você possui alguma dívida em aberto.
Faz pouco sentido pagar altas taxas de juros sobre dívidas de cartão de crédito e ganhar 6% ao ano (ou até menos em alguns casos) com investimentos razoavelmente arrojados.
Portanto, considere quitar suas dívidas como primeiro objetivo, esse é o melhor investimento para o curto prazo. Quanto mais cedo você puder pagar essa dívida de juros altos, mais cedo poderá investir uma parcela maior de suas economias.
Como Economizar Dinheiro:
Acompanhando suas despesas manualmente ou com um aplicativo, você pode encontrar maneiras de reduzir seus gastos e aumentar suas economias. Tudo que não pode ser medido, dificilmente poderá ser melhorado, portanto trate de organizar suas finanças, atualmente o que não falta são bons aplicativos de celular para te auxiliar a organizar as finanças domésticas de forma simples.
Construindo economias de emergência
A meta para a maioria dos indivíduos e famílias deve ser um fundo de emergência grande o suficiente para lidar com despesas sérias e inesperadas, como conserto de um carro caro, contas médicas ou ambos. Um fundo de emergência também pode ajudá-lo por um tempo se perder o emprego e precisar procurar um novo.
Ná prática: Caso você perdesse todas as suas fontes de renda hoje, o quanto seria necessário para viver durante os próximos seis meses mantendo o mesmo padrão de vida? Essa deve ser a quantia mínima da sua reserva de emergência.
Onde alocar esse dinheiro?
Para acessar seu dinheiro rapidamente em uma emergência, o melhor lugar para mantê-lo é em uma conta ou aplicação com liquidez. Atualmente existem bancos digitais como o NUBANK que aplicam seu saldo em conta corrente direto no CDB, ou seja, você pode sacar no momento em que for necessário e o montante ainda renderá juros. Outro opção são aplicações diretas no tesouro com opção de saque imediato.
Financiando sua conta
Considere usar todo ou parte de todo o dinheiro que você ganha fora do seu salário normal para construir seu patrimônio. Seja uma restituição de impostos, um bônus ou receita de um trabalho paralelo. Se você receber um aumento, tente contribuir com pelo menos uma parte desse aumento para sua conta também.
Outra dica consagrada pelo tempo é pagar a si mesmo primeiro. Isso significa tratar suas economias como qualquer outra fatura e destinar uma certa porcentagem de cada contracheque para isso. Para evitar a tentação de simplesmente gastar o dinheiro, considere em seguida, transferir a quantia planejada automaticamente da conta corrente para seu fundo de emergência.
Mas antes de começar é importante que você já tenha em mente que economizar é certamente mais fácil de falar do que fazer para muitos de nós. Por exemplo, alguém que arrecada R$50.000 por ano precisaria reservar algo entre R$12.500 e R$25.000. Se eles dedicassem 10% à poupança de emergência, levaria dois anos e meio no primeiro caso e cinco anos no segundo, sem contar quaisquer contribuições adicionais ou juros que a conta pudesse gerar.
Se você precisar sacar dinheiro de seu fundo de emergência, reabasteça-o o mais rápido possível.
Poupança para a aposentadoria
A aposentadoria é a maior meta de economia para muitos de nós. Mas o desafio pode ser assustador. Felizmente, existem várias maneiras inteligentes de reservar dinheiro , muitas delas com vantagens fiscais como incentivo adicional.
Se você tiver a sorte de ter um plano patrocinado pelo empregador disponível saiba que essas costumam ser as melhores opções de rentabilidade, caso contrário considere uma conta de aposentadoria individual particular.
Dicas para economizar dinheiro
Se você precisa economizar mais dinheiro do que pode facilmente tirar de seu contracheque, aqui estão algumas ideias que os planejadores financeiros costumam sugerir aos consumidores.
Gerenciar seus gastos
As pessoas geralmente descobrem que estão desperdiçando fundos em coisas de que não precisam e sem as quais poderiam facilmente viver. Registre cada centavo que você gasta em um determinado período de tempo, seja uma semana ou um mês. Você pode usar uma planilha no excel ou um aplicativo de controle de despesas, como Clarity Money ou Wally.
Alguns aplicativos até investem para você. Por exemplo, o aplicativo Acorns vincula ao seu cartão de pagamento, arredondando suas compras para o próximo real e movendo a diferença para uma conta de investimento.
Considere receber Cashback
Contanto que você compre coisas de que realmente precisa, pode fazer sentido se inscrever em aplicativos como inter shops do banco inter, meliuz, beblue e amedigital. Aplicativos como esses oferecem reembolso de varejistas em mantimentos, roupas, suprimentos de beleza e outros itens. Receber dinheiro de volta já é uma realidade que auxilia tanto consumidores quanto empresas.
Você também pode usar um cartão de crédito de recompensas em dinheiro; Por exemplo, o Cartão com Cashback Banco Original [Grátis].
Foco nas despesas principais
Não há problema em juntar cupons, mas você economizará muito mais dinheiro reduzindo as maiores contas da sua vida. Para a maioria de nós, são coisas como moradia, seguro e custos de transporte. Se você tem uma hipoteca, poderia economizar refinanciando-a a uma taxa mais baixa? Você poderia comprar prêmios mais baixos ou agrupar todas as suas apólices com uma operadora para obter um desconto? Se você dirige para o trabalho, existe uma alternativa mais barata, como viajar de carro ou trabalhar em casa uma vez por semana?
Não enlouqueça
Você pode querer jantar fora com menos frequência, tentar tirar mais algumas roupas do guarda-roupa ou dirigir o carro velho por mais um ano. Mas, a menos que você goste de viver como um avarento – e algumas pessoas realmente gostam – não se negue todos os prazeres da vida. O objetivo de economizar dinheiro é construir em direção a um futuro financeiramente seguro – não se tornar infeliz no aqui e agora.
