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Como Funciona Consorcio de Imóvel [Guia Definitivo]

Como funciona o consórcio de imóvel

Como Funciona Consorcio de Imóvel?

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Alcançar o sonho da casa própria é um dos grandes sonhos dos brasileiros, não é mesmo? Mas muitos se deparam com dificuldades financeiras que impedem a realização desse sonho.

Então, nesse contexto, compreender o funcionamento de um consórcio imobiliário pode se apresentar como uma solução viável.

Olha só

De acordo com um estudo do QuintoAndar, 39% da população expressa o desejo de adquirir um imóvel em 2023. No entanto, alguns obstáculos podem surgir no caminho.

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Entre esses desafios, destacam-se as taxas de juros, que podem estar em níveis elevados, a exigência de comprovação de renda e a necessidade de um bom histórico de crédito, além do planejamento financeiro.

Mas, afinal, nem todos estão aptos a assumir um financiamento imobiliário ou dispõem de uma reserva significativa para pagamento à vista.

Então para aqueles que se encontram nessa situação, uma alternativa é participar de um consórcio de imóveis.

Por meio dessa modalidade, é possível conquistar a propriedade por meio de sorteio, lance antecipado ou financiamento sem juros.

Contudo, antes de se comprometer completamente com essa alternativa, é fundamental realizar uma análise.

Continue a leitura para compreender detalhadamente como funciona o consórcio de imóvel!

O que é Consórcio Imobiliário?

Dentro da variedade de consórcios disponíveis, o consórcio imobiliário destaca-se como uma opção.

Mas, em termos simples, esse tipo de consórcio é um grupo de pessoas unidas por um objetivo comum: a aquisição de um imóvel.

Então a dinâmica envolve a arrecadação de fundos ao longo de um período determinado.

Mensalmente, um dos participantes é contemplado com a carta de crédito, um documento essencial que viabiliza a compra do imóvel desejado.

Mas, essa prática oferece uma abordagem colaborativa e acessível para alcançar o sonho da casa própria.

Como funciona consórcio de imóvel

Como funciona o consórcio de imóvel?

Como funciona consórcio de imóvel, segue a mesma dinâmica de outros consórcios: os membros do grupo efetuam pagamentos mensalmente, formando um fundo comum com destino a aquisição da sua casa própria.

Então o valor do imóvel é distribuído ao longo da vigência do grupo, predefinida no início.

Mas, na prática, cada integrante contribui com uma fração desse montante.

Em intervalos regulares, a administradora realiza sorteios para determinar um ou mais beneficiários no fundo, acumulado.

Mas o contemplado recebe uma carta de crédito, com o valor estabelecido no início do consórcio, podendo utilizar para a compra do imóvel.

Além dos sorteios, os participantes têm a chance de realizar lances, antecipando parte do pagamento.

Então, geralmente, o maior lance garante a carta de crédito.

Por exemplo, se um participante em um determinado mês concorda em quitar 50% do consórcio e nenhum outro oferece lance superior, esse participante será contemplado a carta de crédito.

Entretanto, existem outros elementos importantes para compreender o seu funcionamento. A seguir, vamos descobrir quais são eles:

Taxa de Juros

Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros. Em vez disso, o consorciado paga apenas uma taxa de administração, variável conforme a administradora.

Então essa taxa é diluída ao longo das parcelas mensais, geralmente sendo inferior à taxa de financiamento imobiliário. No entanto, é importante observar outras tarifas para determinar o custo total.

Entrada

Ao aderir a um consórcio, não é necessário oferecer um valor de entrada. Mas, o valor do imóvel será parcelado integralmente, tornando a modalidade ideal para quem não dispõe de uma reserva.

Burocracia Mínima

Característica marcante dos consórcios é a reduzida burocracia para aquisição do imóvel. Geralmente, não é preciso comprovar renda para adquirir uma cota.

Variedade

As administradoras oferecem diversas opções de prazos e planos para atrair um público mais amplo. Essa flexibilidade se estende a:

  • Valor da cota da carta de crédito;
  • Valor das mensalidades adequado ao orçamento;
  • Prazo para o pagamento das parcelas.

Parcelas

As administradoras oferecem dois tipos de pagamentos:

  • Parcelas decrescentes: os valores mensais diminuem ao longo do tempo, sendo mais elevados no início;
  • Parcelas lineares: todas as parcelas possuem o mesmo valor, exceto por reajustes periódicos.

É importante destacar que ambos os tipos sofrem correção monetária anual, geralmente vinculada ao Índice Nacional do Custo da Construção (INCC) ou ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Sorteios

Os sorteios ocorrem mensalmente durante as assembleias do grupo de participantes.

Então o consorciado contemplado, cujo número de cota é selecionado, tem o direito de receber a carta de crédito para a compra à vista do imóvel.

No entanto, é necessário continuar contribuindo com as mensalidades até quitá-las completamente.

Apenas os consorciados em dia com as mensalidades estão aptos a concorrer à contemplação, sendo que a dinâmica dos sorteios varia entre as administradoras, conforme estabelecido no contrato.

Carta de Crédito

A carta de crédito é um documento financeiro emitido pela administradora, autorizando o consorciado a utilizar o valor para a aquisição do bem.

Seu montante é composto pelas contribuições mensais e pelo valor de lance dos consorciados.

Lances

Para aqueles que não desejam depender da sorte ou do término das parcelas, é possível fazer lances, competindo com os demais consorciados. As opções incluem:

  • Lance Livre: Permite ofertar qualquer valor respeitando o lance mínimo da carta de crédito, sendo contemplado quem oferecer o maior montante.
  • Lance Fixo: Com valor estipulado pela administradora, estabelece critérios para desempate entre interessados, geralmente por meio de segundo sorteio.
  • Lance Embutido: Permite usar parte do valor da carta de crédito como lance, mesmo sem dinheiro em mãos.
  • Lance com Recursos do FGTS: Possibilita o uso integral do FGTS para abater mensalidades, sendo necessário apresentar o extrato antes do lance.

Em qualquer opção, se o lance não for vencedor, não é preciso contribuir com o valor, podendo ser utilizado em tentativas futuras.

Como utilizar o FGTS no consórcio de imóveis

Como funciona consorcio de imóvel: Os valores acumulados no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), geralmente destinados a quem está prestes a financiar um imóvel, também podem ser empregados no consórcio imobiliário.

Mas, conforme a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac), existem quatro maneiras de fazê-lo:

1. Ao efetuar um lance

Até 100% do saldo da conta do FGTS pode ser utilizado para oferecer um lance. Então, nesse caso, o participante deve apresentar seu extrato do FGTS à administradora.

2. Para complementar a carta de crédito

É viável usar o FGTS para complementar a carta de crédito na aquisição do imóvel.

Se, por exemplo, a carta de crédito é de R$ 300 mil, mas o valor da casa é R$ 350 mil, o participante pode sacar R$ 50 mil do FGTS para cobrir a diferença.

A Abac esclarece que, tanto na oferta de lance quanto na complementação da carta de crédito, o FGTS é repassado diretamente ao vendedor do imóvel.

Então, se a residência estiver pronta, a liberação ocorre após a entrega do contrato ou escritura de compra e venda registrada no Cartório de Registro Imobiliário.

No caso de imóveis em construção, a liberação dos recursos exige comprovação da conclusão da obra.

3. Para amortizar ou liquidar o saldo devedor

O FGTS pode ser empregado para amortizar parte do saldo devedor ou quitar toda a dívida, desde que o consorciado já tenha sido contemplado e adquirido o imóvel.

Mas, isso pode ser realizado com uma ou mais cotas, desde que utilizadas na aquisição do mesmo imóvel.

Para a amortização, as prestações do consórcio devem estar em dia na data de utilização. Então na liquidação do saldo total, pode haver parcela em atraso.

4. Para pagar parte das prestações

Conforme a Abac, o FGTS pode abater até 80% do valor total da parcela, mais as penalidades por atrasos.

Mas, a quantidade de prestações vencidas (até três) somadas às que estão por vencer não pode exceder 12 parcelas. Além disso, só é possível utilizar essa alternativa após o uso da carta de crédito.

Como funciona consorcio de imóvel: Quais são os custos de um consórcio imobiliário?

Como funciona consorcio de imóvel: Os custos de um consórcio imobiliário englobam:

  1. Taxa de administração: Esta taxa remunera a administradora e costuma representar cerca de 23% do valor da carta de crédito. Sua cobrança é diluída ao longo das parcelas.
  2. Seguro: Geralmente, é um serviço adicional e não obrigatório. Assim como a taxa de administração, também é distribuído ao longo das mensalidades.
  3. Fundos de reserva: Este valor é destinado a prevenir imprevistos, como a inadimplência de algum consorciado. O percentual pode variar.

É importante observar que, de maneira geral, esses custos podem totalizar até mais de 20% do valor do imóvel.

Portanto, é essencial analisar todos os aspectos e realizar comparações com o financiamento para tomar uma decisão informada sobre o melhor consórcio imobiliário.

Quais são os principais riscos do consórcio de imóvel?

Para os advogados, o principal risco associado ao consórcio, é a possibilidade do aumento do imóvel, possibilitando e a correção da carta de crédito não ser o suficiente para não conseguir o ímovel desejado.

Mas ao contrário de um emprestimo, para a compra imediata de um imóvel, que preço final é estabelecido no momento da aquisição, no consórcio, há chance do valor superar as expectativas.

Então outra consideração é o período de espera. Mas isso ocorre porque, dependendo do número de consorciado e da demanda de contemplações, a liberação do crédito pode levar um tempo.

Possíveis inadimplências por parte dos consorciados, a saída dos membros do grupo e alterações nas condições do consórcio também são fatores que podem causar inconveniências.

Quais são os prós e contras de optar por um consórcio?

Como funciona consorcio de imóvel: Veja detalhadamente as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade.

Vantagens de um consórcio imobiliário:

  1. Prazo Menor:
    • O período máximo de pagamento é inferior ao de um financiamento imobiliário, estabelecido em até 16 anos.
    • O baixo valor da parcela é possível devido à ausência de taxa de juros.
  2. Flexibilidade de Compra:
    • Permite a aquisição de diversos tipos de imóveis, como terrenos, casas, apartamentos, entre outros.
    • Possibilidade de utilizar o valor para construção ou reforma.
  3. Ausência de Entradas:
    • Não é necessário efetuar o pagamento de entrada no consórcio imobiliário.
    • Caso disponha de algum montante, pode utilizá-lo como lance para antecipar a contemplação.
  4. Taxas Mais Atrativas:
    • A falta de taxa de juros torna as cobranças do consórcio mais vantajosas em comparação ao financiamento.
    • A realização de uma simulação é fundamental para verificar as condições vigentes.
  5. Pouca Burocracia:
    • Não é obrigatório comprovar renda ao adquirir uma cota de consórcio imobiliário, simplificando o processo de avaliação de crédito.
    • No entanto, é necessário manter um histórico financeiro positivo.
  6. Mais Poder de Negociação:
    • A contemplação da carta de crédito oferece a oportunidade de adquirir a propriedade como se fosse à vista.
    • Isso proporciona maior poder de barganha, permitindo a obtenção de descontos ou benefícios adicionais, como o pagamento de despesas documentais.

Desvantagens do consórcio imobiliário:

  1. Aumento do Preço dos Imóveis:
    • O principal risco envolve a possibilidade de aumento nos preços dos imóveis, podendo impactar a aquisição planejada no longo prazo.
    • Pode resultar na necessidade de ajustes nas expectativas de compra.
  2. Demora na Contemplação:
    • Para quem busca rapidez, o consórcio pode ser desafiador, exigindo paciência.
    • A obtenção da contemplação pode depender de lances ou sorte, demandando um período mais extenso, o que pode ser um obstáculo para aqueles que já estão pagando aluguel.

Veja um depoimento da contemplando sonhos!

O que considerar na hora de contratar um consórcio imobiliário?

Como funciona consorcio de imóvel: na etapa de contratação de um consórcio de imóvel, é essencial priorizar a investigação a reputação da instituição no mercado.

A contemplando sonhos é uma instituição que está há mais de 11 anos no mercado, contemplando consórcios de imóveis pelo Brasil inteiro, é uma otima opção.

Além disso, a análise detalhada das taxas de administrações da contratação do consórcio e importante, uma vez que esses fatores impactarão diretamente no montante total da carta de crédito e no número de parcelas a serem quitados.

Então ao optar por um consórcio, é importante considerar varios aspectos para escolher o imóvel mais adequado para você.

Avalie com cuidado, a quantidade de parcelas, o valor das mensalidades e o total da carta de crédito.

Um consórcio com mensalidades muito baixas pode não atender tudo o que você precisa, enquanto um com custos mais altos pode comprometer com seu financeiro.

Então fique atento aos prazos, porque consórcios de longa duração tem parcelas mais baixas, porém se não houver contemplação, oferta ou lance, realizar o seu objetivo pode ser adiado.

A pesquisa e muito importante, as condições entre diferentes administradoras variam bastante.

Então a taxa de administração. justamente com cobranças adicionais (como fundo reserva), e a qualidade do serviço prestado devem ser critérios determinantes na sua escolha.

Certique sempre que a administradora, é autorizada pelo banco central, o que pode ser verificado diretamente no site do Bacen. Por fim, a leitura atenta do contrato é importante.

Então um contrato bem redigido deve esclarecer todos os detalhes, incluindo direitos e deveres das partes envolvidas, informações cadastrais, dados de conato e normas gerais sobre o funcionamento do consórcio de imóveis.

O métodos de contemplação, características das parcelas, índices de reajustes e penalidades em caso de atraso, entre outros.

Como fazer um consórcio de imóvel

Como funciona consorcio de imóvel: Para realizar um consórcio imobiliário, o primeiro passo é verificar se as prestações mensais estão alinhadas com o orçamento, sendo recomendado não comprometer mais de 30% da renda mensal com o pagamento de dívidas.

Após essa avaliação, o processo pode seguir da seguinte forma:

Escolha uma administradora:

Consultar a lista de administradoras de consórcios autorizadas pelo Banco Central é essencial para garantir a regularidade da empresa. Além disso, verificar rankings de reclamações pode ser útil na tomada de decisão.

A Contemplando Sonhos, é uma otima opção para você escolher, você tem um atendimento personalizado, e se morar na região de Betim , você consegue fazer um atendimento presencial, se não, ela faz de forma online também.

Pesquise taxas e custos:

É fundamental pesquisar as taxas de administração de cada consórcio, pois diferenças mesmo pequenas podem ter impacto significativo ao longo do tempo.

Mas comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras é possível em alguns sites especializados.

Entenda os detalhes do contrato:

É importante compreender os detalhes do contrato, incluindo a correção das parcelas e do valor da carta de crédito, conforme indicadores e periodicidade estipulados.

Então isso influenciará tanto no aumento do poder de compra quanto no aumento das prestações ao longo do tempo.

Entre em um grupo:

Não é obrigatório ingressar no início de um grupo de consórcio imobiliário. Se um participante desistir, é possível adquirir a cota dele, assumindo o saldo devedor nas mesmas condições contratuais.

Mas, a compra da cota com desconto pode ser uma opção, dependendo das circunstâncias.

Saiba quais são as alternativas de saída:

Caso seja necessário interromper o pagamento das mensalidades, existem alternativas. Reduzir a prestação em troca da diminuição do valor da carta de crédito é uma opção.

Então se a situação persistir, vender a cota para outra pessoa é uma alternativa, embora algumas administradoras cobrem uma taxa pela cessão da carta de crédito.

Mas, outra opção é aguardar a contemplação e receber a carta de crédito correspondente ao valor já pago, deduzindo as taxas contratuais.

Se houver interrupção após a contemplação e aquisição do imóvel, o bem pode ser retomado pela administradora, semelhante ao processo em um financiamento imobiliário.

Essas etapas, aliadas a uma análise criteriosa, permitem uma participação consciente e informada em um consórcio imobiliário.

Conclusão: Como funciona consorcio de imóvel

Como Funciona Consorcio de Imóvel: o consórcio de imóveis é uma opção atraente para quem busca adquirir a casa própria de forma planejada e sem necessidade de entrada.

Neste guia, exploramos detalhadamente como o consórcio de imovel funciona, e quais seus benefícios e seus desafios.

Mas, uma das vantagens marcantes do consórcio imobiliário é a ausência de juros, diferenciando-se do financiamento tradicional.

Então com prazos flexíveis e a possibilidade de contemplação por sorteio ou lance, o consorciado tem diversas maneiras de conquistar imóvel.

Além disso, a variedade de planos de flexibilidade na escolha do valor da carta de crédito, das mensalidades e do prazo de pagamento tornam o consórciado uma alternativa acessível e adptável a diferentes perfis financeiros.

Na hora de escolher uma administradora, é importante analisar sua reputação, taxas de administração e condições contratuais.

Mas a pesquisa detalhada e a comparação entre diferentes opções são passos fundamentais para uma decisão informada.

Em resumo, o consórciado de imóveis apresenta-se como uma alternativa viável e econõmia para alcançar o sonho da casa própria.

Então compreendendo seu funcionamento e considerar todos os aspectos, os participantes podem aproveitar os benefícios dessa modalidade de investimento.

Se deseja fazer um consórcio comigo, Caroline Aguiar, na contemplando sonhos, clique AQUI e fale direto comigo pelo WhatsApp.

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